一條涉及銀行賬戶凍結(jié)狀態(tài)的內(nèi)鬼信息，在黑市上可以賣出千元高價，千元遠(yuǎn)超普通公民個人信息幾元至幾十元的條查臺買通倒日韓一本二本三本的區(qū)別市場行情。
近日，詢反行賬息中國裁判文書網(wǎng)披露的詐平一則判例揭開了冰山一角：福建籍男子拉攏江西省上高縣多名警員，利用國家反詐平臺非法獲取并倒賣公民銀行賬戶信息，戶凍以每條1000元的結(jié)信價格非法查詢170余條，并對27個賬戶直接操作止付。內(nèi)鬼
第一財經(jīng)根據(jù)多則公開判例調(diào)查發(fā)現(xiàn)，千元山西、條查臺買通倒江西、詢反行賬息福建等多地出現(xiàn)警方“內(nèi)鬼”與社會中間人合謀，詐平倒賣國家反詐大數(shù)據(jù)平臺中的戶凍敏感信息。這些信息被層層倒賣給詐騙團(tuán)伙和洗錢團(tuán)伙（俗稱“水房”），結(jié)信成為他們精確轉(zhuǎn)移資金、內(nèi)鬼試探警方調(diào)查進(jìn)展的工具。
目前，中央網(wǎng)信辦、公安部等多部門啟動專項打擊行動，嚴(yán)懲行業(yè)“內(nèi)鬼”，嚴(yán)厲打擊信息泄露、倒賣、使用等全鏈條的日韓一本二本三本的區(qū)別違法犯罪活動。
一條灰黑產(chǎn)業(yè)鏈
一條圍繞反詐平臺的灰黑產(chǎn)業(yè)鏈已浮出水面。根據(jù)公開披露的多則判例來看，公民在反詐平臺的銀行賬戶信息，多數(shù)通過“社會中間人”與“警方內(nèi)鬼”的合謀被層層倒賣。
操作鏈條通常由中間人發(fā)起，上述江西省上高縣的案件中，中間人王某甲伙同林某甲、林勇等人來到上高縣，利用林某甲、林勇與當(dāng)?shù)毓簿帜池?fù)責(zé)人晏某的舊識關(guān)系，請晏某幫忙在國家反詐大數(shù)據(jù)平臺查詢銀行賬戶的凍結(jié)、止付狀態(tài)。截至同年6月2日，共非法查詢170余條。晏某后又作為中間人聯(lián)系其他警員。在山西省汾陽市的一則案件中，公安局工作人員王某為牟利，伙同其朋友董某，多次以“辦案”為名，使用公安數(shù)字證書非法查詢董某提供的銀行卡賬號。
具體操作并不復(fù)雜。多數(shù)判例提及，警局“內(nèi)鬼”先查詢銀行卡賬戶狀態(tài)等信息，再由中間人通過境外聊天軟件“紙飛機(jī)”將查詢結(jié)果轉(zhuǎn)發(fā)給上線以牟利。除查詢外，內(nèi)部人員亦可利用權(quán)限直接干預(yù)賬戶狀態(tài)。在上高縣案例中，左某甲經(jīng)王某甲與其單線聯(lián)系后，對王某甲發(fā)來的銀行賬戶在國家反詐大數(shù)據(jù)平臺進(jìn)行止付操作，共止付銀行賬戶27個。
而管理漏洞為“內(nèi)鬼”提供了可乘之機(jī)。上高縣案件中，涉案警員并未使用本人數(shù)字證書，而是盜用刑警大隊民警曹某的公安數(shù)字證書登錄查詢。汾陽市判例中，王某同樣以辦案為由使用他人數(shù)字證書，將查詢結(jié)果通過電話、圖片及視頻發(fā)送給董某，后者再轉(zhuǎn)交“上線”。
福建省一名接近公安系統(tǒng)的人士乾明表示，警察數(shù)字證書是公安機(jī)關(guān)用于標(biāo)識警察或輔警身份的專用軟硬件設(shè)備，持該證書查詢敏感信息。公安系統(tǒng)內(nèi)登錄國家反詐平臺通常有人臉識別、插入公安數(shù)字證書并輸入密碼兩種方式。通常而言，接到詐騙相關(guān)報警，核實相關(guān)證據(jù)后，便可以對對方涉詐賬戶進(jìn)行查詢。發(fā)起查詢可同上級領(lǐng)導(dǎo)匯報，但并非必須。上述“內(nèi)鬼”可能正是利用了這一漏洞。
高額傭金是公安內(nèi)部人員鋌而走險的直接動因，此類信息查詢的價格遠(yuǎn)超市場“正常”水平，每條高達(dá)1000元。
上高縣判例中，晏某一方每查詢一條信息可獲取至少1000元的報酬，林勇可獲取每條1000元的報酬。此后，晏某等人進(jìn)一步聯(lián)系多名警員參與上述違規(guī)查詢。檢方指控，在開展上述非法查詢期間，被告人王某甲通過多個微信、支付寶或銀行卡賬戶，向李某和林勇的銀行卡、支付寶共轉(zhuǎn)賬60余萬元，用于結(jié)算、支付查詢報酬和相關(guān)支出費用。
山西汾陽判例也呈現(xiàn)類似模式。董某通過網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系到“上線”（未查實），對方給董某提供銀行卡賬戶，讓其查詢銀行卡狀態(tài)等信息，并承諾查詢一條信息給董某1000元。董某便聯(lián)系了當(dāng)時在汾陽市公安局工作的王某，告知其情況并與王某協(xié)商好處費二八分成。不到兩個月的時間，王某、董某共計給“上線”查詢銀行卡賬戶狀態(tài)等信息141條，收取上線好處費14萬余元。
誰在為千元高價買單
第一財經(jīng)調(diào)查獲悉，在數(shù)據(jù)黑市中，普通公民個人信息的市場價通常為幾元至數(shù)十元，但涉及銀行賬戶凍結(jié)、止付狀態(tài)的信息，單條報價可達(dá)千元以上。
誰在為高價買單？為何愿意支付如此“天價”？
民間反詐人士盧成對第一財經(jīng)表示，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙是最主要、最直接的買方。詐騙團(tuán)伙與洗錢團(tuán)伙愿意為一條信息支付千元“天價”，是因為這條信息能幫他們保住或轉(zhuǎn)移數(shù)百萬詐騙所得，投入產(chǎn)出比極高。詐騙團(tuán)伙實施詐騙、操控資金流向，需要實時掌握受害人賬戶及所謂“安全賬戶”的凍結(jié)狀態(tài)。與其深度綁定的洗錢團(tuán)伙則專門負(fù)責(zé)將贓款拆分、多層轉(zhuǎn)移，同樣需要確認(rèn)資金流轉(zhuǎn)路徑中各賬戶是否已被警方管控，以決定下一步操作。
多則判例從側(cè)面印證了這一需求。福建省一則判例顯示，福建省柘榮縣公安局刑警袁某某累計非法查詢378條公民信息，其中部分被用于實際詐騙犯罪。另一則案例中，四川省大竹縣警務(wù)輔助人員楊杰在任職期間偷用其他警察數(shù)字證書，在國家反詐大數(shù)據(jù)平臺非法查詢銀行賬戶信息共計5000余條，服務(wù)于網(wǎng)絡(luò)賭博平臺。
盧成解釋，詐騙團(tuán)伙作案時要將受害人資金通過多層賬戶快速轉(zhuǎn)移，如果某個“安全賬戶”（即詐騙團(tuán)伙控制的接收賬戶）已被警方凍結(jié)，詐騙團(tuán)伙在不知情的情況下繼續(xù)使用該賬戶接收資金，贓款將直接無法取出。
乾明則指出，詐騙團(tuán)伙還可反向查詢受害人的銀行賬戶狀態(tài)。若受害人賬戶已被止付或凍結(jié)，說明其已報警，警方正攔截資金，團(tuán)伙即可立即“收網(wǎng)”，切斷聯(lián)系、銷毀證據(jù)，轉(zhuǎn)入善后階段。
更需要警惕的是，江西省上高縣的判例顯示，“上線”團(tuán)伙已開始反向利用警方的反詐工具，對27個賬戶進(jìn)行止付。保護(hù)性止付是公安機(jī)關(guān)為保護(hù)潛在受害人財產(chǎn)安全的措施——當(dāng)系統(tǒng)監(jiān)測到某賬戶可能正遭受詐騙，警方可依法對賬戶采取臨時約束（如暫停非柜面業(yè)務(wù)、只收不付等），主要目的是阻斷資金外流，給受害人一段“冷靜期”。
乾明對第一財經(jīng)表示，這一機(jī)制一旦被“上線”詐騙團(tuán)伙利用，犯罪團(tuán)伙提前凍結(jié)賬戶，可能使警方在追查資金流向時，因看到賬戶已被其他辦案單位凍結(jié)而中斷追查，從而為轉(zhuǎn)移贓款爭取時間窗口。此外，這一操作也可能被用于輔助詐騙，例如謊稱賬戶被公安機(jī)關(guān)監(jiān)控，誘導(dǎo)受害人轉(zhuǎn)入其他“安全賬戶”。這意味著其犯罪手段已經(jīng)從“被動規(guī)避”升級到了“主動控制”。“他們不再只是偷偷摸摸地竊取信息，而是開始嘗試直接操縱關(guān)鍵的執(zhí)法工具。”乾明稱。
監(jiān)管已經(jīng)開始關(guān)注
從多則判例來看，涉事方通常被判處侵犯公民個人信息罪，社會中間人與內(nèi)部警員均需承擔(dān)相應(yīng)刑事責(zé)任。
山西汾陽案一審判決顯示，王某與董某均犯侵犯公民個人信息罪，分別被判處有期徒刑兩年六個月和三年。江西省上高縣案中，王某甲因非法查詢、提供公民個人信息，情節(jié)特別嚴(yán)重，被判處有期徒刑3年3個月并處罰金10萬元，晏某、某副所長陳某等多人亦獲刑。
據(jù)《刑法》，違反國家有關(guān)規(guī)定，向他人出售或者提供公民個人信息，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。
2017年最高法院、最高檢察院公布的《關(guān)于辦理侵犯公民個人信息刑事案件適用法律若干問題的解釋》規(guī)定，當(dāng)事人非法獲取、出售或者提供公民個人信息，若造成被害人死亡等嚴(yán)重后果、重大經(jīng)濟(jì)損失、社會惡劣影響，或數(shù)量及違法所得數(shù)額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“情節(jié)特別嚴(yán)重”。
值得注意的是，多地監(jiān)管已開始行動。2026年4月，中央網(wǎng)信辦、工信部、公安部聯(lián)合發(fā)布公告，開展系列專項行動。其中“個人信息相關(guān)違法犯罪案件專項打擊治理”明確點出，要聚焦金融借貸、醫(yī)療教育等重點領(lǐng)域，嚴(yán)懲行業(yè)“內(nèi)鬼”，并嚴(yán)厲打擊信息泄露、倒賣、使用全鏈條的違法犯罪活動。同月，淮北市政務(wù)服務(wù)中心公安局窗口組織開展信息安全與保密管理自查自檢，對窗口信息安全體系進(jìn)行全面“體檢”，以提升民警輔警的保密意識。
（盧成、乾明均為化名）
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